La gouvernance produit : un dispositif structurant pour les organismes d’assurance
La gouvernance produit s’est structurée autour de la Directive Distribution en Assurance (”DDA”) depuis 2018, réglementation destinée à renforcer la protection de la clientèle.
La DDA a été introduite pour répondre à des enjeux croissants de transparence et de protection des consommateurs. Par exemple, des études montrent que la majorité des clients ne comprennent pas bien les produits d’assurance qui leur sont proposés. Cette réglementation vise à rectifier cette situation en exigeant des informations claires et accessibles. Les organismes doivent donc non seulement se conformer à la loi, mais aussi adopter une approche proactive pour éduquer leurs clients.
Sa mise en œuvre s’est longtemps limitée :
- à la formalisation d’une politique de gouvernance produits en guise de mise en œuvre,
- D’un processus de gouvernance produit très éloigné du terrain, ce qui a engendré des lacunes dans la compréhension des besoins réels des clients et des marchés.
- De la mise en œuvre de l’obligation des 15 heures de formation des personnels commerciaux, qui reste insuffisante sans un suivi pratique et adapté aux réalités du terrain.
- Une absence d’échanges entre les populations commerciales et la fonction vérification de la conformité, freinant ainsi l’innovation et la réactivité face aux évolutions du marché.
Il est crucial d’élargir cette approche en intégrant des retours d’expérience concrets et des études de cas afin d’illustrer l’impact de ces insuffisances sur les performances commerciales et la satisfaction client.
Nous intervenons sur ces différentes problématiques, côté assureurs, ou courtiers, afin de :
- Clarifier et simplifier les processus de création et de modification de produits en identifiant clairement le concepteur, le coconcepteur et le distributeur :
→ Notre angle d’analyse : la création et la modification de produits existait bien avant la DDA ; on doit d’abord refléter les processus existants dans la gouvernance produits plutôt que de chercher à formaliser un processus hors sol - Améliorer l’identification des différents canaux et réseaux de distribution : → Une analyse sur les deux axes canaux / réseaux impartiale orientée risques de devoir de conseil
- Identifier les situations à risque en matière de protection de la clientèle → L’analyse des processus d’adhésion (Bulletin d’adhésion, fiche info conseil, adéquation digital et physique) permet de mettre à jour les situations à risques
- Clarifier et simplifier les processus de création et de modification de produits en identifiant clairement le concepteur, le coconcepteur et le distributeur :
Pour illustrer ces problématiques, prenons l’exemple d’une compagnie d’assurance ayant récemment revu ses processus de création de produits. En identifiant clairement les rôles de chaque partie prenante — le concepteur, le coconcepteur et le distributeur — cette compagnie a réussi à réduire le temps nécessaire pour mettre un nouveau produit sur le marché de plusieurs mois à quelques semaines. Cette efficacité accrue doit être mise en avant pour montrer les bénéfices tangibles d’une bonne gouvernance produit.
Conclusion
En résumé, la gouvernance produit dans le secteur de l’assurance est essentielle pour assurer une meilleure protection des clients et une conformité réglementaire. Les organismes doivent évoluer au-delà des simples obligations réglementaires pour adopter une véritable culture de la gouvernance. Cela inclut non seulement la mise en place de processus adéquats, mais aussi l’engagement des équipes à comprendre et à anticiper les besoins des clients.
Nos équipes sont à votre disposition pour évoquer avec vous vos problématiques relatives à la DDA, que ce soit pour optimiser vos processus et les rendre conformes ou pour réaliser des actions de formation autour de la Directive Distribution en Assurance.
Nous vous invitons à réfléchir à la manière dont vous pouvez tirer parti des exigences de la DDA pour non seulement vous conformer, mais aussi innover dans votre approche produit. En mettant en place des pratiques de gouvernance robustes, votre organisme pourra non seulement se conformer aux régulations, mais également se différencier sur le marché par la qualité et la pertinence de ses offres. N’hésitez pas à consulter nos experts pour explorer comment nous pouvons vous aider à transformer ces défis en opportunités.
